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人民网北京6月30日电 （记者李彤）在经历了迅猛发展与几轮借贷周期后，P2P网贷平台不良率逐渐显现，成为行业发展的敏感话题。有业内人士表示，当前网贷不良率尚无统一的参考指标，计算方法五花八门，平台间数据不具可比性。更有一些平台通过数字游戏宣传不良率为零，极易误导普通投资者投资。
日前，央行发布的《中国金融稳定报告（2016）》显示，截至2015年末，截至年末，银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元，不良贷款率1.94%。其中，商业银行不良贷款余额1.27万亿元，比上年末增加4319亿元，已连续17个季度反弹。
“在我国银行是金融领域第一大业态，掌握的贷款项目已是优质资产，行业不良率尚且如此。作为新兴业态，互联网金融仍在规范发展阶段，在负面案件不断曝光的同时，平台不良率可想而知。”北京一家网贷平台负责人坦言，当前一些P2P网贷平台为突出风控能力强，常对外公布平台不良率为零，这值得普通投资者警惕。
捷越联合总裁马晓军对人民网记者表示，更亟待规范的是P2P网贷行业对不良率并没有统一、标准的口径，在计算方法也多种多样，平台间不良率数据不具可比性。“我国银行将资产分为‘正常’‘关注’‘次级’‘可疑’‘损失’五级分类，后三类为不良资产。银行不良资产比率指年末不良资产总额与年末资产总额的比值，有统一行业标准才有可比性 ”他说。
记者梳理发现，在计算公式上，P2P网贷平台不良率在分子、分母上有不同的口径，每种方法都能得出不同的数字，核心是做小分子做大分母。分子是逾期贷款额，但对逾期时间的界定有3个月、6个月、9个月、12个月等不同口径。分母是贷款总额，但究竟是当期未还款金额还是平台成立以来的交易总量，两者相差甚远，也就有了小于1%的不良率光鲜数字。
在日前互联网金融新闻中心主办的沙龙上，中央财经大学教授韩复龄认为，目前披露的网贷行业的不良规模可能存在水分。不良资产的暴露不必过度解读，在所处不同的经济周期会有不同的表现。
互联网不良资产处置机构原动天CEO殷宾透露，截至2015年底我国网贷行业总体贷款余额约4300亿元，如果按15%至20%的不良率估算，行业坏账规模恐达645亿元至860亿元。
针对P2P网贷平台不良资产的处理，有业内人士表示，P2P平台作为信息中介平台，并不承担不良资产处置的职责，应该有专门机构来介入。“不良资产处置核心在于项目信息的不对称，处理起来就像‘赌石’，不将资产包打开很难发现问题。还要对不良资产进行定价，好比一堆烂水果，是在自由市场上按堆卖还是削一削送到五星级饭店做果盘，考验处置机构的业务能力。在处置过程中，互联网只能解决一部分问题，而不是全部。”他说。
但就降低不良率，P2P网贷平台并非没有提升空间。马晓军认为，次级资产和次级客户不是垃圾资产和垃圾客户，金融机构本身经营的就是风险，而P2P网贷在资产端融资项目最大风险是欺诈行为，在如何利用反欺诈系统、大数据征信方面，行业发展还有很长的路要走，要真正做到科技改变金融。
