今年以来，国家在支持小微企业上不断发力，利好政策相继出台，为小微企业发展营造了良好的政策环境。政策红利虽然优越，但如何兑现仍让县域小微企业担忧。
一忧政策落地不实。
县域小微企业管理部门涉及经信局、农发局、商务局、服务局等，单一权威部门很难理清小微企业整体情况，县域小微企业呈现“人人管又无人管”的尴尬局面，影响了企业贴息等政策的精准落实，加上县域营商环境发展不平衡，小微企业担忧政策执行路径过长、执行效果不佳致使政策落地不实等现象可能发生。
二忧担保获得困难。
长期以来，县域融资性担保公司的作用并不突出。以某县级市为例，80%左右的小微企业缺乏抵押物，而辖区仅有1家融资性担保公司，实收注册资本金不足5000万元，无法承载小微企业担保需求。该担保公司成立10多年来，由于资本金少、规模小、管理水平不高等因素，以政策性的下岗失业担保等为主，杠杆水平低，担保业务萎缩，目前处于小微企业代偿诉讼期，几乎停止办理担保业务。因此，当地小微企业担忧担保机制不健全而无法解决担保难题。
三忧融资难以改变。
受县域小微企业缺管理、缺信用、缺信息、缺抵押问题制约，县域银行在考虑风险的基础上，“惜贷”甚至“懒贷”的惯性仍会存在一段时间。硬性考核机制和“懒贷”共振抑制了银行支持小微企业的积极性，银行服务创新主要集中在结算和服务效率上，业务下沉和贷款投向更倾向于具有抵押品的优质小微企业，信贷业务下沉缺乏政策支撑，致使有的银行小微企业贷款户数、余额双双下降，现有条件下融资利好政策很难在县域得到释放，小微企业担忧融资难问题难以改变。
对此，笔者认为可从以下几方面入手，支持小微企业发展。
主动作为，有效推动政策落地。政府及相关部门要加大“放管服”改革力度，变被动为主动，变粗放为精细，不断优化政商环境和营商环境，切实解决小微企业遭遇的“三座山”“三道门”问题。建议自上而下由政府、人民银行等机构组成联合工作组，采取摸清底数、掌握需求、搭建平台、合力支持等措施，逐步破解融资难题。监督、跟踪相关部门落实“六项措施”及部门具体政策的情况，缩短政策落地路径，让减费降税、金融支持等政策尽快惠及小微企业。
加快政策支持，构建完善的融资担保体系。国家应进一步加强县域融资担保体系建设，加强政策指导，推进地方落实《融资担保公司监督管理条例》，发挥好融资担保作用。地方政府应吸引有能力的法人机构积极参与注资，提升融资性担保公司担保能力，有效落实小微企业贷款贴息和风险补偿政策，建立银担合作机制。融资性担保公司要规范运作，提高管理水平，积极推进“银保联动”，扩大担保杠杆系数，为银行分担风险，为小微企业增信。建议在县域成立再担保分支机构，对融资性担保公司业务进行再担保，分散担保风险，提高担保公司的积极性。
加强金融服务穿透，解决小微企业融资问题。创新考核机制，出台金融支持小微企业发展考核激励政策指引，在银行机构建立尽职免责、容错纠错、激励约束的弹性考核机制，重拾银行管理人员和信贷人员支持小微企业的动力。下沉金融业务，银行应适度提升对小微企业风险指标的容忍度，适度放宽对抵押物的限制，构建差别化的信贷模式。可推动以“信用”“信用+抵押”“信用+其他”为基础的信贷拓展创新模式，使小微企业摆脱对抵押物的依赖，提升其贷款的可获得性，使人民银行及监管部门的金融政策得到下摆，让小微企业真正享受到金融政策红利，逐步摆脱融资难、融资贵问题。
